Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Покупка квартирьеры с использованием аккредитива Сбербанка считается одной из самых безопасных и надежных сделок между продавцом и покупателем.

Аккредитив — услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Сбербанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.

Аккредитив в Сбербанке

Многие клиенты пользуются услугами Сбербанка при проведении расчета через аккредитив. Для открытия аккредитива необходимо зайти на официальный сайт и на карте отделений выделить ближайшее к вам, где предоставляется данная услуга.

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка — особенности

Срок аккредитива

• срок действия аккредитива по договору купли-продажи – 60 (Шестьдесят) календарных дней от даты открытия аккредитива

Заявление на аккредитив

Заявление на открытие аккредитива

№__ от _________г.

Просим Банк ВТБ (ПАО) открыть аккредитив в соответствии с Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Сумма (цифрами и прописью)
Плательщик
Сч. №

ИНН КПП
Банк плательщика (банк-эмитент) БИК

Сч. №

Исполняющий банк

БИК
Сч. №

Банк получателя средств

БИК

Сч. №

Получатель средств Сч. №

КПП Вид операции 08 Срок действия
аккредитива
ИНН1
Вид аккредитива Покрытый (депонированный)
❑ безотзывный ❑ отзывный ❑ без добавления подтверждения
❑ с добавлением подтверждения
❑ переводной (трансферабельный)
Способ исполнения аккредитива ❑ путем платежа по представлении документов
❑ путем отсроченного (-ых) платежа (-ей)_________________________________________________________

Период представления документов по аккредитиву- ______дней после даты ______(отгрузки, подписания акта, иное), но в пределах срока действия аккредитива
Назначение платежа (в том числе описание товара и/или работ, услуг, дата и номер договора) __________________________________
_______________________________________________________________________________________
Перечень документов:
1. опись/ реестр счетов/счет/ иной документ, указывающий сумму оплаты по аккредитиву, сумму НДС/ «без НДС» – 1 оригинал;
2. …………;

Дополнительные условия: — частичные отгрузки товара/выполнение работ/оказание услуг: ❑ разрешены ❑ запрещены
— частичное использование: ❑ разрешено ❑ запрещено
— частичное принятие изменений условий аккредитива получателем средств не допускается;
— иные условия, предусмотренные основным договором (срок отгрузки товаров (выполнения работ, оказания услуг), грузополучатель, место назначения товара и т.д.).
- паспортные данные плательщика-физического лица, паспортные данные получателя средств-физического лица.
____________________________________________________________________________________________________________________________________
— комиссии и расходы банка-эмитента по аккредитиву за счет: ❑ Плательщика, счет № __________________________ ❑ Получателя
— комиссии и расходы исполняющего банка по аккредитиву за счет: ❑ Плательщика, счет № __________________________ ❑ Получателя
— комиссии банка, обслуживающего получателя средств за счет: ❑ Плательщика, счет № __________________________ ❑ Получателя __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Условия аккредитива просим оформить и направить:
— ❑ по почте ❑ по телеграфу/СВИФТ/ТЕЛЕКС (выбрать нужное, предварительно согласовывается с Банком)
— ❑ получателю средств ❑ через банк получателя средств
Документы по аккредитиву должны быть представлены в исполняющий банк:
❑ непосредственно получателем средств ❑ через банк получателя средств.
Покрытие на полную сумму аккредитива разрешаем списать с нашего счета №______________________________ для перечисления в Исполняющий банк
Стоимостные условия:
— вознаграждение за открытие, увеличение суммы, пролонгацию аккредитива – базовая ставка _________, минимум _________;
— __________________________ (указываются иные виды вознаграждений при необходимости);
— иные виды вознаграждений Банка ВТБ (ПАО) за выполнение операций по аккредитиву – в соответствии со Сборником тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые Банком ВТБ (ПАО).

Со сборником тарифов вознаграждений за услуги, оказываемые Банком ВТБ (ПАО), ознакомлены и согласны.
Контактное лицо (Ф.И.О., телефон, адрес электронной почты): ____________________________________________________________

ОТМЕТКИ БАНКА

М.П. /__________________________________/

/__________________________________/
(Подписи уполномоченных лиц плательщика)

Какие документы нужны для аккредитива?

Для предоставления услуги потребуются следующие документы:

• паспорта каждой из сторон договора
• договор-основание для аккредитива
• заполненное заявление на аккредитив по форме банка

Оформление аккредитива

Процедура оформления услуги

1. Необходимо обратиться в структурное подразделение банка, в котором предоставляется данная услуга. При себе необходимо иметь паспорт и договор купли-продажи/его проект или любой другой документ-основание.
2. Открыть сберегательный счет и внести требуемую сумму с учетом комиссии за услугу. Если уже есть открытий счет, можно воспользоваться им.
3. Написать заявление на открытие аккредитива, указав в нем реквизиты плательщика и получателя.
4. Заключить договор о банковском обслуживании. После этого специалист кредитного учреждения по телефону или электронной почте уведомит получателя об активации услуги. От получателя требуется предоставление документального подтверждения успешного осуществления своих обязанностей по договору.
5. Дождаться исполнения аккредитива. Если получатель предъявил все необходимые бумаги до 12:00, операция завершится до конца этого рабочего дня, если после 12:00 – на следующий день. При обнаружении в документах расхождений с условиями аккредитива, оплата не производится.

Комиссия за аккредитив

Комиссия за пользование аккредитивом составляет:

• Приобретение или продажа недвижимости:
  • за  счет собственных денег – 2000 руб.;
  • за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком – 3400 руб.
• Купля-продажа движимого имущества, обоими участниками сделки являются физ. лица – 0,2% от суммы, указанной в договоре (минимум 1500 руб., максимум 5000 руб.);
• Купля продажа движимого имущества, одной из сторон операции выступает юр. лицо – 0,5% от размера сделки (мин. – 2500 руб., макс. – 15 тыс. руб.).

Аккредитив стороны сделки

Стороны-участники аккредитивной сделки

1. Покупатель, или приказодатель, импортер, Applicant, Opener, Importer. Данная сторона назначает банку выпуск документного аккредитива для продавца и перечисляет необходимые средства в банк.
2. Банк-эмитент, или банк покупателя, IssuingBank, OpeningBank. Эта сторона обязуется предоставить оплату продавцу от покупателя и отвечает за выпуск документарного аккредитива.
3. Продавец, или бенефициар, экспортер, Beneficiary, Exporter. Аккредитивная сделка проводится в пользу данной стороны.
4. Бенефициар получает оплату по аккредитиву, а все документы, как правило, составляются на его условиях. В банковской практике распространены случаи, когда покупатель и продавец не являются гражданами одной страны и эмитентный банк не контактирует с продавцом, а пользуется услугами банка на территории его страны.
5. Банк-авизор, или Advising Bank. Данная сторона отвечает за уведомление продавца о документарном аккредитиве и гарантирует его подлинность.

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка

Скачать договор

Платеж по аккредитиву

Платежи по аккредитиву осуществляются по 2 ставкам: до раскрытия и после.

Рассмотрим пример расчета платежей по аккредитиву:

Банк открыл аккредитив 1 июня на сумму 100 000 долларов США. Поставка товара произошла 10 июня на сумму 50 000 долларов США, а 15 июня – еще на 50 000 долларов США. Такая ситуация называется «частичным раскрытием».

Установленные договорм ставки:  до раскрытия – 10%, после раскрытия – 15%. Аккредитив погашается 25 числа каждого месяца. 20 июня заемщик погасил часть аккредитива от первого частичного раскрытия в размере 10 000

Долларов США. Итого сумма, начисленная и необходимая к погашению 25 июня составит:

Достаточно высокая стоимость операций по аккредитивной форме расчетов (если учитывать стоимость обработки платежей, комиссии банков и проч.) частично нивелируется снижением рисков неплатежа или поставки товаров не в полном объеме. Налаженные механизмы расчетов позволяют покупателю и продавцу осуществлять операции, которые без использования аккредитивов зачастую невозможны.

Как снять аккредитив

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом Сбербанка

Плюсы и минусы аккредитива

Плюсы:

• Можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах. В этом случае покупатель оформляет аккредитив в своем банке, а проверку документов проводит банк продавца. Чтобы передать деньги через ячейку или счет эскроу, оба участника сделки должны вместе прийти в один банк.
• Не нужно пересчитывать наличные и проверять подлинность денег, как в случае с ячейкой.
• Форма аккредитива и порядок расчетов через него детально прописаны в законах и указаниях Банка России. Благодаря этому вероятность ошибок или нарушений сведена к минимуму.
• Деньги на счетах частных клиентов застрахованы государством. Правда, только на сумму до 1,4 млн рублей. На содержимое ячеек страхование не распространяется. Если вдруг ячейку ограбят (это очень редко, но случается), при простом договоре аренды можно рассчитывать только на полицию.
• Аккредитив можно оформить практически в каждом отделении любого банка. Ячейки есть не во всех отделениях, а счета эскроу открывают считаные банки.

Минусы:

• Сложный, строго регламентированный оборот документов. Благодаря этому контроль выше, но сделки могут проходить дольше.
• При раскрытии аккредитива банк не проверяет подлинность документов, которые приносит продавец. Если он предоставит умелую подделку, специалист банка может не распознать подлога.
• Аккредитив очень формализован. Нестандартные сделки проще проводить через счета эскроу или банковские ячейки.
• Деньги может получить только один покупатель. Если у недвижимости, например, несколько владельцев, аккредитив использовать не так удобно, как ячейку.
• При совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую службу. Это устраивает не всех клиентов. По сделкам через ячейку и счет эскроу у банков такой обязанности нет.
• При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации в Росреестре могут понадобиться дополнительные документы, и стоит учитывать время на их сбор. Если продавец планирует получить деньги в своем банке (не в том, где изначально был открыт аккредитив), необходимо также заложить несколько дней на перевод денег из банка покупателя.

Виды аккредитивных операций

Виды аккредитивов

• Отзывный.

Данный вид аккредитива аннулируется без сообщения о прекращении его действия продавцу.

Безотзывный. Условия операции не аннулируются и не изменяются без согласия покупателя и продавца.

• Трансферабельный (переводной).

Если продавец не являет поставщиков всех товаров, необходимых покупателю, он может передать право на получение средств третьему лицу, о чем обязан уведомить банк.

• Резервный (гарантийный).

Гарантирует платеж по резервному аккредитиву, даже если покупатель не выполняет условий сделки.

• Возобновляемый (револьверный).

Такие операции характерны для регулярных поставок товара. На время действия аккредитива устанавливается лимит суммы, которая выплачивается продавцу автоматически в течении всего периода действия поставок.

 

Договор купли-продажи квартиры с аккредитивом образец